Objectif

Réduire l’usage du cash ne se fait pas par interdiction brutale. La méthode la plus efficace est de jouer sur trois leviers en même temps :

• Accessibilité : pouvoir payer digital partout, rapidement.
• Coût : frais faibles pour commerçants et citoyens.
• Confiance : sécurité, anti-fraude, et support en cas de problème.
• Incitations : avantages concrets vs. cash.

8 mesures concrètes (progressives et applicables)

1) Obligation de TPE ou QR dans tous les commerces (avec aide)

Principe : tout commerce doit accepter au moins un moyen de paiement digital (TPE ou QR), avec un déploiement par secteurs pour éviter le blocage.

• Déploiement par étapes : grandes surfaces → pharmacies → stations → restaurants → boutiques.
• Aide à l’équipement : subvention / location faible coût / commissions réduites la 1ère année.
• Option QR : moins chère qu’un TPE et plus rapide à généraliser.

2) “Cash +1%” sur achats non essentiels (au lieu d’interdire)

Une surtaxe modérée sur le cash (sur le non essentiel) pousse naturellement vers la carte/QR.

• Exclure : alimentation de base, santé, transport, éducation.
• Appliquer au-dessus d’un seuil (ex. 5 000–10 000 DZ) pour éviter d’impacter les petits achats.
• Utiliser la recette pour financer TPE/QR, cybersécurité et support.

3) Amnistie “petits dépôts” : bancariser sans peur

Une amnistie limitée encourage l’argent hors circuit à entrer en banque (et donc à circuler digitalement).

• Durée limitée (6–12 mois).
• Plafond clair : 1 à 2 millions DZ cumulés par personne.
• Identité vérifiée + déclaration simplifiée (objectif : inclusion, pas sanction).

4) Soutenir les startups de paiement (innovation + alternatives)

Sans fintech, les solutions restent chères, lentes et peu pratiques.

• Sandbox réglementaire : tester des solutions en conditions réelles, encadrées.
• Accès API (open finance minimal) : initiation paiement, consultation solde (avec consentement).
• Aides ciblées : KYC, antifraude, intégration POS/QR, support client.

5) Ouvrir la finance africaine (changes et paiements régionaux)

Faciliter les échanges avec des monnaies africaines peut encourager des circuits digitaux (commerce, transferts, business).

• Démarrer par corridors concrets (import/export régional, services).
• Comptes multi-devises pour entreprises + taux transparents.
• Partenariats avec réseaux panafricains de paiement (quand disponibles).

6) Digitaliser l’ouverture de comptes (sans papiers, 100% en ligne)

L’adoption explose quand l’ouverture de compte devient simple (KYC digital).

• Vérification identité via selfie/vidéo + scan pièce.
• Signature électronique.
• Carte virtuelle immédiate + carte physique ensuite.

7) Créer un cadre pour les banques en ligne (néobanques)

Des “banques sans agences” (portefeuille de poche) modernisent l’expérience et attirent les jeunes.

• Statut légal (type établissement de monnaie électronique).
• Plafonds au début + obligations de sécurité & reporting.
• Interopérabilité : payer partout via un standard QR.

8) Administration : digital par défaut, cash surtaxé

L’État est le levier le plus puissant : si les administrations basculent, tout le pays suit.

• Digital-first : e-paiement prioritaire (CNAS/CASNOS, Sonelgaz, Naftal, impôts, universités, amendes).
• Cash autorisé au départ, mais avec frais de traitement (ex. +1% ou montant fixe).
• Incitations : délai réduit en digital, files dédiées, reçus instantanés.

Plan de déploiement en 3 phases

3 conditions pour que ça marche (sinon échec)

• Réseau fiable : une panne = retour immédiat au cash.
• Frais faibles : si le digital coûte cher, l’adoption stagne.
• Interopérabilité : un standard commun (QR) accepté partout.